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近日，从平安信托处获悉，2025年平安信托将进一步降低保险金信托设立门槛，为养老需求客群提供保险保障，资金支配，财富传承及健管照护等全面养老服务。如若落地，这将是信托业首次将保险金信托初始设立门槛下探至100万以下。

保险金信托，是指信托公司接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托，以人身保险合同的相关权利和对应利益，以及后续支付保费所需资金作为信托财产设立的信托。当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司按照合同约定将对应资金划付至对应信托专户，由信托公司按照信托文件管理。保险金信托的设立门槛相对较低，通常在100万元至300万元之间。

针对降低保险金信托的投资门槛的原因，平安信托总经理张中朝指出，主要有两方面考虑，一是希望信托服务、信托工具能更加普惠化、服务更多客群，目前中国财富管理客户结构呈纺锤形态分布，最高净值的客户规模只有约20%，越下沉客户体量越大。二是发现市场上很多客户未达到100万元的投资门槛，但也有信托服务需求。其中，养老客群需求较为迫切。而保险金信托兼具保险与信托的双重功能，是养老金融的重要产品形态之一。

据不完全统计，截至2024年7月，保险金信托业务规模已超4000亿，从事该业务的信托公司有40余家。已有不少于8家信托公司通过升级产品，将生存保险金装入信托，进而为客户提供养老储备、保险保障、资金支配、资产安全、财富传承及健管照护等一站式养老服务。

业内人士表示，保险金信托业务爆发式增长源于市场需求旺盛，在经济增长放缓及利率下行的背景下，投资者对于资产保值增值的需求增加。保险金信托作为一种结合保险与信托优势的金融产品，能够提供相对稳定的收益和资产隔离功能，因此受到市场青睐。

行业领先地位

在2025年第一季度，平安信托在保险金信托业务方面成绩斐然。新增规模强势上扬，一举突破254亿元大关，新增设立单数增长势头更是迅猛，超7200笔业务落地。尤为引人注目的是，新增千万规模以上的大单数量超过380笔，彰显出高净值客户对平安信托的高度信赖。

截至2025年第一季度末，平安信托在保险金信托领域的管理规模成功跨越1700亿元台阶，在竞争激烈的市场中占据了超40%的份额，持续巩固行业领先地位。从服务层面来看，累计服务客户数量已超4.2万名。

在财富管理与传承的领域中，平安信托的保险金信托业务展现出了强大的优势与独特魅力，为众多家庭和高净值人士提供了卓越的财富传承解决方案。

平安信托作为中国平安旗下的核心成员，在信托行业拥有深厚的底蕴。自开展家族信托业务以来，开创了国内家族信托领域多个第一，积累了丰富的经验。2012年设立国内首单家族信托，2017 年保险金信托上线，此后不断在产品创新与服务优化上发力。多年的深耕细作，使其在保险金信托业务方面能够精准把握客户需求，提供成熟、可靠的解决方案。相比一些新进入该领域的信托公司，平安信托凭借长期积累的经验，在业务流程、风险把控、客户服务等各个环节都更加专业、高效，让客户更加安心地托付财富。

保险金信托适合适合什么人群购买？

企业主：企业主经营过程中面临各种风险，如债务风险、市场波动风险等。保险金信托可以将企业资产与家庭资产隔离，避免企业经营风险影响家庭财富。即使企业面临困境，保险金信托内的资产也能按照约定传承给受益人，保障家人的生活品质。例如，当企业因经营不善面临债务危机时，保险金信托中的财产不会被用于偿还企业债务，确保了家人的基本生活和未来的经济保障。

高净值人士：高净值人士通常拥有丰富的财富，他们希望通过合理的规划，将财富安全、有效地传承给下一代。保险金信托可以根据他们的意愿，精确设定财富分配的条件和方式，如按照子女的不同人生阶段进行资金分配，避免子女因突然获得大量财富而挥霍无度，实现财富的长期稳健传承。

单亲家庭家长：单亲家庭中，家长往往希望为子女提供稳定的经济保障。通过设立保险金信托，即使自己遭遇意外或疾病离世，保险金也能按照信托条款持续为子女提供生活费用、教育资金等，确保子女在成长过程中不会因经济问题而面临困境，保障子女的生活和教育质量。

再婚家庭夫妻：再婚家庭情况较为复杂，涉及多方利益和子女抚养问题。保险金信托可以明确规定保险金的分配方式，保障各方权益。比如，委托人可以设定信托条款，确保自己的子女和再婚配偶都能获得相应的经济保障，同时避免因财产分配问题引发家庭矛盾，实现家庭关系的和谐稳定。

养老规划人群：一些人希望在晚年有稳定的经济来源，保障自己的生活品质。他们可以将部分资金通过保险金信托的形式进行规划，在达到一定年龄后，按照信托约定定期领取养老金。这样既能保证资金的安全性和稳定性，又能根据自己的需求灵活调整领取方式和金额，为晚年生活提供可靠的经济支持。